外資銀行在中國(guó)發(fā)展現(xiàn)狀的調(diào)查報(bào)告

時(shí)間：2022-10-08 10:11:13 調(diào)查報(bào)告我要投稿

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外資銀行在中國(guó)發(fā)展現(xiàn)狀的調(diào)查報(bào)告范文

　　前言

外資銀行在中國(guó)發(fā)展現(xiàn)狀的調(diào)查報(bào)告范文

　　從世界經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)程來看，銀行業(yè)的跨國(guó)經(jīng)營(yíng)行為開始于在20世紀(jì)60年代，并在20世紀(jì)70年代進(jìn)入快速發(fā)展階段，這一發(fā)展趨勢(shì)一直延續(xù)到1985年的美國(guó)銀行的國(guó)際性收縮而出現(xiàn)停頓。但是到了20世紀(jì)90年代中后期，由于東歐和拉美等地區(qū)的銀行私有化快速發(fā)展，外資銀行對(duì)這些國(guó)家的銀行進(jìn)行收購(gòu)的行為迅速增加，導(dǎo)致國(guó)際銀行跨國(guó)經(jīng)營(yíng)行為再次興起。2001年我國(guó)在加入世界貿(mào)易組織時(shí)簽訂了金融服務(wù)協(xié)議，并承諾在五年內(nèi)逐步開放我國(guó)金融市場(chǎng)，在五年過渡期內(nèi)，我國(guó)認(rèn)真履行承諾，有序推進(jìn)銀行業(yè)對(duì)外開放，促進(jìn)了外資銀行的加速發(fā)展。2006年12月11日起，我國(guó)對(duì)外資銀行開放了人民幣業(yè)務(wù)，自此我國(guó)銀行業(yè)進(jìn)入了的全面競(jìng)爭(zhēng)時(shí)期。2008年的金融危機(jī)，使外資銀行放緩了在華擴(kuò)張的速度。例如，2009年渣打、花旗分別僅新開了一家分行。而在經(jīng)歷金融危機(jī)后的2年沉寂后，2010年，外資行在華擴(kuò)張勢(shì)頭又開始加速。渣打中國(guó)行長(zhǎng)林清德表示，該行計(jì)劃未來以每年在內(nèi)地3個(gè)城市開設(shè)分行的速度擴(kuò)張，到2010年底，分支機(jī)構(gòu)已經(jīng)增至60家。在這種情況下，對(duì)外資銀行在我國(guó)的發(fā)展情況進(jìn)行研究，了解外資銀行投資中國(guó)的原因，將有利于國(guó)內(nèi)銀行應(yīng)對(duì)外資銀行的競(jìng)爭(zhēng)，促進(jìn)我國(guó)金融體系的完善，進(jìn)而引導(dǎo)國(guó)外資金更為有效地為我國(guó)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供動(dòng)力。

　　因此，我在假期，按照學(xué)校和老師的要求，巧妙利用互聯(lián)網(wǎng)、文獻(xiàn)以及現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查等各種信息搜索手段，通過各種渠道了解和搜集了一些有益的資料，整理以后，經(jīng)過較為全面的思考，提煉出以下這篇社會(huì)調(diào)查報(bào)告。

　　一、外資銀行在中國(guó)的發(fā)展現(xiàn)狀

　　（一）外資銀行在華主要發(fā)展階段

　　回顧外資銀行在中國(guó)至今為止的發(fā)展歷程，可以發(fā)現(xiàn)是經(jīng)歷了從起步到快速增長(zhǎng)到適度調(diào)整再到加速的這樣一個(gè)發(fā)展路徑。

　　1。1979年至1993年，外資銀行進(jìn)入中國(guó)和起步發(fā)展期。1979年外國(guó)銀行在中國(guó)設(shè)立了第一家代表處，兩年后的1981年中國(guó)出來第一家外資投資的銀行營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)，此后的十二年里，外資銀行在中國(guó)快速增多，到1993年年底在我國(guó)的外資銀行營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)已經(jīng)達(dá)到了76家，因此，增速大約平均每年為5家機(jī)構(gòu)，到這一時(shí)期，外資銀行在中國(guó)的資產(chǎn)總額已經(jīng)達(dá)到了89億美元。

　　2。 1994年至1997年，在中國(guó)的外資銀行的快速發(fā)展期。發(fā)展到1997年底，在中國(guó)的外資銀行營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)迅速增長(zhǎng)到164家，在這四年里一共增加了90家，增速為每年20多家，大約是前一階段速度的4倍；到這一期間的期末，外資銀行在眾多的資產(chǎn)總額已經(jīng)高達(dá)380億美元，四年內(nèi)這一總量增長(zhǎng)了3。3倍，年增長(zhǎng)率高達(dá)82。5%。

　　3。1998年至2001年，在中國(guó)的外資銀行的調(diào)整期。由于亞洲金融危機(jī)的爆發(fā)帶來的沖擊和我國(guó)加入世貿(mào)組織后不確定性因素存在導(dǎo)致的影響，使得國(guó)際銀行業(yè)在華投資步伐有所減緩。到2001年底，在中國(guó)的外資銀行營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)只是達(dá)到了177家，在這四年里一共僅增加了13家機(jī)構(gòu)，增速為每年凈增加不到4家，比發(fā)展初期還要小；資產(chǎn)總額也只是增長(zhǎng)到了450億美元，四年內(nèi)一共增長(zhǎng)18%，年增長(zhǎng)率僅僅達(dá)到了4。5%。

　　4。 2002年至今，在中國(guó)的外資銀行的加速發(fā)展時(shí)期。在這一期間，在中國(guó)的外資銀行營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)從177家迅速增加到了211家，比前期一共增加了34家，增速為平均每年增加超過11家；在中國(guó)的外資銀行的資產(chǎn)總額則增長(zhǎng)了54%，平均年增長(zhǎng)率達(dá)到了18%；同期，外資銀行的人民幣業(yè)務(wù)開始并發(fā)展迅速，在中國(guó)的外資銀行的人民幣資產(chǎn)總額一共增長(zhǎng)有1。3倍，年增長(zhǎng)率高達(dá)43%。外資銀行在這一階段的發(fā)展相對(duì)于上一個(gè)階段明顯恢復(fù)了增長(zhǎng)趨勢(shì)。

　　（二）在華的外資銀行經(jīng)營(yíng)現(xiàn)狀

　　自2001年末中國(guó)加入世貿(mào)組織以來，外資銀行已經(jīng)深深融入中國(guó)經(jīng)濟(jì)金融改革發(fā)展過程，成為中國(guó)經(jīng)濟(jì)金融特別是銀行業(yè)重要的組成部分。在融入中國(guó)經(jīng)濟(jì)金融改革發(fā)展進(jìn)程中，外資銀行得到了快速發(fā)展。

　　1．外資銀行經(jīng)營(yíng)條件與中資銀行趨同。入世以來，我國(guó)最重要的變化是實(shí)現(xiàn)了中外資銀行監(jiān)管法規(guī)的統(tǒng)一。目前，在中國(guó)注冊(cè)的外資法人銀行業(yè)務(wù)范圍與中資銀行一致，可以向各類客戶提供存貸款、債券及衍生產(chǎn)品交易、合格境外機(jī)構(gòu)投資者境內(nèi)證券投資托管（QFII）等業(yè)務(wù)，并遵守與中資銀行相同的資本充足、授信集中度、流動(dòng)性和撥備計(jì)提等監(jiān)管要求。

　　2．外資銀行在華機(jī)構(gòu)布局和結(jié)構(gòu)合理均衡。截至2011年6月末，有來自14個(gè)國(guó)家和地區(qū)的銀行在華設(shè)立了39家外資法人銀行（下設(shè)分行及附屬機(jī)構(gòu)243家）和1家外資財(cái)務(wù)公司，來自25個(gè)國(guó)家和地區(qū)的76家銀行設(shè)立了92家外國(guó)銀行分行，來自45個(gè)國(guó)家和地區(qū)的銀行設(shè)立了207家代表處。除提供綜合性服務(wù)的國(guó)際大銀行外，外資銀行群體中還增加了不少擅長(zhǎng)經(jīng)營(yíng)中小企業(yè)融資、農(nóng)業(yè)金融等領(lǐng)域業(yè)務(wù)的銀行。

　　3．外資銀行整體經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健有序。在資產(chǎn)業(yè)務(wù)快速增長(zhǎng)的同時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)抵御能力、穩(wěn)健發(fā)展能力得到極大提升。入世以來，外資銀行資產(chǎn)年均復(fù)合增長(zhǎng)率達(dá)到19%；利潤(rùn)年均復(fù)合增長(zhǎng)率達(dá)到26%；不良貸款率下降到0。33%；資本充足率達(dá)到18。2%，其中核心資本占到90%以上；貸款撥備覆蓋率達(dá)到252%。

　　4．法人銀行成為外資銀行在華主要存在形式。為阻隔境外風(fēng)險(xiǎn)傳染，許多國(guó)際知名銀行已將在華分行改制為本地注冊(cè)法人銀行，積極推行本地化經(jīng)營(yíng)策略。

　　5．外資銀行業(yè)務(wù)本土化趨勢(shì)更加明顯。目前，外資銀行人民幣資產(chǎn)份額已從加入WTO前的12%穩(wěn)步升至68。5%，徹底扭轉(zhuǎn)了以外匯業(yè)務(wù)為主的經(jīng)營(yíng)模式；外資銀行的中資企業(yè)客戶貸款占各類客戶貸款比重為36。8%，比加入WTO前增加30個(gè)百分點(diǎn)；境內(nèi)居民貸款從零起步，已達(dá)到全部個(gè)人貸款的45%。

　　基于中國(guó)市場(chǎng)良好的業(yè)績(jī)表現(xiàn)和對(duì)中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的信心，跨國(guó)銀行持續(xù)加大對(duì)華投資和支持力度，部分銀行還進(jìn)一步強(qiáng)化了中國(guó)區(qū)在聯(lián)通歐亞市場(chǎng)方面的作用，以更加積極的態(tài)度拓展中國(guó)業(yè)務(wù)。

　　二、外資銀行進(jìn)入我國(guó)的基本動(dòng)因

　�。ㄒ唬┳冯S本國(guó)客戶

　　從上面的表1中數(shù)據(jù)顯示出，外資銀行在華分支機(jī)構(gòu)的數(shù)量的增加是和這些銀行母國(guó)與中國(guó)的雙邊貿(mào)易額走勢(shì)呈現(xiàn)出一致性。這就說明，由于國(guó)際貿(mào)易關(guān)系的增長(zhǎng)，跟隨本國(guó)客戶在中國(guó)的投資步伐，擴(kuò)大服務(wù)本國(guó)客戶的范圍確實(shí)是許多外資銀行進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)的初衷。

　　這種趨勢(shì)也可以被驗(yàn)證為，一個(gè)國(guó)家在華投資的規(guī)模大小和水平高低也是影響該國(guó)銀行進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)的影響因素。在下面的表4中是十個(gè)國(guó)家在2005年前的十一個(gè)月在中國(guó)的投資總額和這些國(guó)家的銀行在中國(guó)所設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)數(shù)目，從表中數(shù)據(jù)可以清晰的反映出在華直接投資額較高的國(guó)家，該國(guó)的銀行常常擁有的在華銀行分支機(jī)構(gòu)也相對(duì)較多。

　　如表2數(shù)據(jù)可以得出的走勢(shì)所示，一國(guó)在華投資規(guī)模曲線與該國(guó)銀行在華分支機(jī)構(gòu)數(shù)目趨勢(shì)線呈現(xiàn)出一種高度關(guān)聯(lián)性的特征，從而也在一定程度上說明外資銀行進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)的初衷在于服務(wù)本國(guó)客戶在中國(guó)的投資業(yè)務(wù)。

　�。ǘ╅_發(fā)東道國(guó)當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)

　　中國(guó)作為最大的發(fā)展中國(guó)家，近年來社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展一直高位運(yùn)行，近年來國(guó)民經(jīng)濟(jì)實(shí)力已經(jīng)大大增強(qiáng)，人民生活水平也隨之不斷提高。不過，中國(guó)的金融機(jī)構(gòu)的建設(shè)和完善還顯得較為滯后，無(wú)論是管理經(jīng)驗(yàn)，還是金融技術(shù)水平以及金融創(chuàng)新能力等都和很多跨國(guó)銀行之間存在較大的差距。因此，進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)的一些國(guó)際大銀行都有一些自己的相對(duì)比較優(yōu)勢(shì)。因此，外資銀行可以在中國(guó)找到非常廣闊的市場(chǎng)空間。從已經(jīng)在中國(guó)市場(chǎng)開展了業(yè)務(wù)的外資銀行的經(jīng)營(yíng)情況分析，這些銀行的客戶群體已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出了這些母國(guó)的原有客戶的范圍，實(shí)際上，在中國(guó)本地市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)狀況良好的一些國(guó)有企業(yè)、私營(yíng)企業(yè)以及高端個(gè)人客戶都已經(jīng)進(jìn)入了這些銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展范圍。到2006年底，人民幣業(yè)務(wù)的全面放開進(jìn)一步促使外資銀行的客戶群向著中國(guó)的本土居民開放。因此，“服務(wù)東道國(guó)當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)”的原則也已經(jīng)成外資銀行進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)動(dòng)因之一，這些銀行以占領(lǐng)中國(guó)更多的金融市場(chǎng)份額，希望通過市場(chǎng)的擴(kuò)容和中國(guó)市場(chǎng)快速發(fā)展來獲取更大的經(jīng)濟(jì)利益。

　�。ㄈ┪覈�(guó)日益開放金融環(huán)境吸引

　　1979年，我國(guó)批準(zhǔn)第一家外資銀行——日本的輸出入銀行在北京設(shè)立了代表處。而到了1985年，我國(guó)有關(guān)部門決定在廈門、珠海、深圳、汕頭和海南經(jīng)濟(jì)特區(qū)可以設(shè)立外資銀行。1990年，為了配合上海浦東開發(fā)，上海地區(qū)也開始對(duì)外資銀行開放。兩年后年，我國(guó)又批準(zhǔn)沿海的7個(gè)城市成為對(duì)外資銀行開放的區(qū)域。此后，我國(guó)金融對(duì)外開放程度進(jìn)一步深化，到1998年7月，中國(guó)宣布取消外資銀行在中國(guó)設(shè)立機(jī)構(gòu)的地域限制。2001年，中國(guó)正式加入世界貿(mào)易組織后作出的一系列承諾，例如，在人民幣業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)方面，自加入世貿(mào)組織起，我國(guó)就同時(shí)開放上海、深圳、天津和大連四個(gè)城市的市場(chǎng)；并在加入的1年內(nèi)，陸續(xù)開放廣州、珠海、青島、南京和武漢這幾個(gè)城市的市場(chǎng)；而加入世貿(mào)組織2年內(nèi)，濟(jì)南、福州、成都和重慶也將成對(duì)外資銀行的開放地區(qū)；加入后3年內(nèi)，昆明、北京和廈門也將加入這一行列；加入后的4年內(nèi)，汕頭、寧波、沈陽(yáng)和西安也將成為對(duì)外資銀行的開放區(qū)域；加入后5年內(nèi)，對(duì)外資銀行的所有地域限制將全面取消。在客戶限制方面，加入后2年內(nèi)，允許外國(guó)金融機(jī)構(gòu)有權(quán)向中國(guó)企業(yè)提供金融服務(wù)。加入后5年內(nèi)，允許外國(guó)金融機(jī)構(gòu)可以向所有的中國(guó)客戶提供金融服務(wù)。此后，在2005年12月，我國(guó)除了按照承諾開放了汕頭、寧波、沈陽(yáng)和西安人民幣業(yè)務(wù)外，進(jìn)一步將哈爾濱、長(zhǎng)春、蘭州、銀川和南寧這些城市也列入了開放區(qū)域，因此，中國(guó)銀行業(yè)開放的程度隨著我國(guó)社會(huì)主義改革的不斷發(fā)展而不斷加大。2006年11月，頒布《中華人民共和國(guó)外資銀行管理?xiàng)l例》；2006年11月，頒布《中華人民共和國(guó)外資銀行管理?xiàng)l例實(shí)施細(xì)則》；2006年12月，取消外資銀行經(jīng)營(yíng)人民幣業(yè)務(wù)的地域和客戶限制，允許外資銀行對(duì)所有客戶提供人民幣服務(wù)；取消對(duì)外資銀行在華經(jīng)營(yíng)的非審慎性限制。我國(guó)對(duì)外資銀行業(yè)的管制也有放松的趨勢(shì)，外資銀行在華發(fā)展已經(jīng)呈現(xiàn)出的明顯的回升趨勢(shì)，而且增長(zhǎng)強(qiáng)勢(shì)。

　　在提供業(yè)務(wù)和產(chǎn)品服務(wù)方面，除一般銀行業(yè)務(wù)外，外資銀行還可以提供包括QFII、保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)、保險(xiǎn)外匯資金境外運(yùn)用業(yè)務(wù)、國(guó)債承銷業(yè)務(wù)、理財(cái)產(chǎn)品、金融衍生產(chǎn)品等在內(nèi)的屬于我國(guó)自主開放的業(yè)務(wù)和產(chǎn)品。可以說，在華外資銀行已經(jīng)像中資銀行一樣可以為客戶提供全方位的金融服務(wù)。因此，中國(guó)金融業(yè)的對(duì)外開放程度以及對(duì)銀行業(yè)約束的環(huán)境逐步寬松后，中國(guó)市場(chǎng)對(duì)國(guó)外投資的的吸引力度，從而進(jìn)一步推動(dòng)了外資銀行在中國(guó)市場(chǎng)的發(fā)展。

　　三、中資銀行應(yīng)對(duì)外資銀行進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)的對(duì)策建議

　　在中國(guó)的外資銀行的發(fā)展歷程和特點(diǎn)進(jìn)行總結(jié)和分析的基礎(chǔ)上，本文主要從研究外資銀行進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)動(dòng)因的角度出發(fā)，分析了中資銀行在我國(guó)乃至國(guó)際市場(chǎng)上應(yīng)對(duì)外資銀行的競(jìng)爭(zhēng)，從而爭(zhēng)奪長(zhǎng)期優(yōu)質(zhì)客戶的一些基本策略。

　　1。中國(guó)銀行市場(chǎng)在中國(guó)和世界接軌的過程中，逐漸向國(guó)際市場(chǎng)全面開放。在這一歷史大背景下，我國(guó)金融市場(chǎng)和本土銀行都對(duì)參與國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)以及與外資銀行進(jìn)行全面競(jìng)爭(zhēng)都還沒有做好全面的準(zhǔn)備。目前我國(guó)主要還是“三來一補(bǔ)”型的經(jīng)濟(jì)形式，而且三資企業(yè)也過度依賴于國(guó)外資本的現(xiàn)狀，成為外資銀行在中國(guó)市場(chǎng)的獲利機(jī)會(huì)。同時(shí)，我國(guó)銀行業(yè)在這些領(lǐng)域卻沒有良好的金融產(chǎn)品，導(dǎo)致競(jìng)爭(zhēng)力不足。在我國(guó)金融業(yè)正深化和世界接軌的過程中，作為我國(guó)政府和銀行業(yè)，必須加大人才培養(yǎng)力度和金融創(chuàng)新速度，快速有效提升自身市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)能力，通過打造符合跨國(guó)公司及三資企業(yè)需要的多種金融產(chǎn)品，提供符合時(shí)代要求的金融工作，從自身出發(fā)，舒緩?fù)赓Y銀行的進(jìn)入我國(guó)市場(chǎng)壓力，從而爭(zhēng)取生存和發(fā)展的空間，并以此立足向國(guó)際金融市場(chǎng)進(jìn)軍。

　　2。中國(guó)1政府在向服務(wù)型政府轉(zhuǎn)變的過程中，面對(duì)外資銀行的進(jìn)入，一方面，要抱有歡迎的態(tài)度；另一方面，中國(guó)1政府也不應(yīng)該再對(duì)本國(guó)銀行業(yè)繼續(xù)堅(jiān)持過于嚴(yán)格的限制性管制。而要實(shí)現(xiàn)在放松管制，減少國(guó)際摩擦的同時(shí)，又要保護(hù)本土銀行業(yè)的健康發(fā)展。因此，建立多層次、立體的符合銀行業(yè)發(fā)展的組合互補(bǔ)的政策體系就已成為重中之重。應(yīng)該通過協(xié)調(diào)我國(guó)對(duì)外貿(mào)易政策、外商直接投資政策以及金融管制等多種政策措施與管理工具，在優(yōu)化整合后為中國(guó)銀行業(yè)的健康有序發(fā)展提供必要的條件和良好的環(huán)境。

　　3。作為參與國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)的我國(guó)銀行業(yè)來說，在外資銀行進(jìn)入我國(guó)市場(chǎng)既成事實(shí)的情況下，應(yīng)充分發(fā)揮自身的相對(duì)優(yōu)勢(shì)，參與國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)。外資銀行具有在國(guó)際上用較低成本獲取籌資的優(yōu)勢(shì)，因此可以用高于中資銀行的存款利率來吸收企業(yè)存款，這是三資企業(yè)外匯存款業(yè)務(wù)基本都被外資銀行掌握的主要原因之一。面對(duì)外資銀行優(yōu)勢(shì)所造成的壓力，中資銀行應(yīng)通過在一些傳統(tǒng)金融項(xiàng)目上加大工作力度，增加贏利空間。另外，在諸如人民幣業(yè)務(wù)等基本業(yè)務(wù)領(lǐng)域，政府會(huì)優(yōu)先考慮本土銀行。因此，在諸如這類政策傾斜的項(xiàng)目業(yè)務(wù)上，中資銀行要充分發(fā)揮自身的經(jīng)營(yíng)優(yōu)勢(shì)，在工作上精益求精，在業(yè)務(wù)上不斷創(chuàng)新，站穩(wěn)腳跟，積聚實(shí)力，逐步形成與外資銀行相抗衡的經(jīng)濟(jì)效率和管理效率。

　　結(jié)束語(yǔ)

　　從筆者此次的調(diào)查結(jié)果可以看出，隨著全球經(jīng)濟(jì)一體化進(jìn)程的快速推進(jìn)，我國(guó)金融市場(chǎng)領(lǐng)域?qū)ν忾_放程度不斷擴(kuò)大，外資銀行進(jìn)入我國(guó)市場(chǎng)成為國(guó)外投資中國(guó)市場(chǎng)的新形勢(shì)。而中國(guó)1政府，一方面履行加入國(guó)際貿(mào)易組織時(shí)做出的承諾，不斷放開本國(guó)金融市場(chǎng)，一方面也出于保護(hù)本國(guó)銀行業(yè)健康發(fā)展，以及保護(hù)本國(guó)的金融市場(chǎng)能夠安全發(fā)展和金融秩序穩(wěn)定的目的，要求中國(guó)本土銀行加快各方面實(shí)力的提升。實(shí)際上，把最終目標(biāo)定位在參與國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)的我國(guó)銀行業(yè)來說，要合理應(yīng)對(duì)外資銀行的挑戰(zhàn)，在競(jìng)爭(zhēng)越來越激烈的有限市場(chǎng)空間中爭(zhēng)取自己的生存空間是一件迫在眉睫的事情，這就需要我國(guó)銀行加快自身建設(shè)，快速提升實(shí)力。

　　參考文獻(xiàn)

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