銀行四不當(dāng)自查報(bào)告（通用10篇）

　　導(dǎo)語(yǔ)：從“三套利”到“四不當(dāng)”，銀監(jiān)會(huì)正在全面加強(qiáng)銀行業(yè)市場(chǎng)亂象的專(zhuān)項(xiàng)整治。下面是小編為您收集整理的銀行四不當(dāng)自查報(bào)告，希望對(duì)您有所幫助。

　　銀行四不當(dāng)自查報(bào)告 1

　　為進(jìn)一步提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效，規(guī)范經(jīng)營(yíng)行為，有效提升風(fēng)險(xiǎn)防控水平，根據(jù)監(jiān)管部門(mén)和上級(jí)行文件精神，郵儲(chǔ)銀行新干縣支行于近日開(kāi)展了“不當(dāng)創(chuàng)新、不當(dāng)交易、不當(dāng)激勵(lì)、不當(dāng)收費(fèi)”(“四不當(dāng)”)專(zhuān)項(xiàng)治理工作。

　　為推動(dòng)“四不當(dāng)”專(zhuān)項(xiàng)治理工作有效開(kāi)展，本次專(zhuān)項(xiàng)治理工作由郵銀共同組織，成立專(zhuān)項(xiàng)治理領(lǐng)導(dǎo)小組并在接到通知的第一時(shí)間召開(kāi)專(zhuān)題工作布置會(huì)，扎實(shí)落實(shí)好各條線(xiàn)的`工作責(zé)任和內(nèi)容，確�；顒�(dòng)有序開(kāi)展、落實(shí)到位。本次專(zhuān)項(xiàng)活動(dòng)主要包括四大方面，其中不當(dāng)創(chuàng)新方面涵蓋了治理機(jī)制、管理制度與流程;不當(dāng)交易方面涵蓋了銀行同業(yè)業(yè)務(wù)、銀行理財(cái)業(yè)務(wù)、信托業(yè)務(wù);不當(dāng)激勵(lì)方面涵蓋了考評(píng)指標(biāo)設(shè)置、考評(píng)機(jī)制管理、薪酬支付管理;不當(dāng)收費(fèi)方面涵蓋了收費(fèi)行為規(guī)范、價(jià)格信息披露、內(nèi)部管理程序等。

　　本次專(zhuān)項(xiàng)治理目標(biāo)是推動(dòng)銀行回歸本源、專(zhuān)注主業(yè)，強(qiáng)化合規(guī)意識(shí)，規(guī)范經(jīng)營(yíng)行為，自覺(jué)維護(hù)良好金融秩序，按照“有利于提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的效率、有利于降低金融風(fēng)險(xiǎn)、有利于保護(hù)投資者合法權(quán)益”原則開(kāi)展金融創(chuàng)新，不斷強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制，確保金融創(chuàng)新與風(fēng)險(xiǎn)管理和風(fēng)險(xiǎn)承受能力相匹配，有效管控新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品面臨的各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的底線(xiàn)�；顒�(dòng)要求銀企之間、上下級(jí)之間、部門(mén)之間既要按照分工各司其職、各盡其責(zé)，又要加強(qiáng)相互協(xié)作、密切配合、形成合力，保證“四不當(dāng)”專(zhuān)項(xiàng)治理工作順利推進(jìn)。

　　銀行四不當(dāng)自查報(bào)告 2

　　為落實(shí)“三套利”、“四不當(dāng)”等專(zhuān)項(xiàng)治理工作的檢查要點(diǎn)，各地銀監(jiān)局對(duì)轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)的現(xiàn)場(chǎng)檢查工作已漸次鋪開(kāi)。銀行各類(lèi)“脫實(shí)向虛”的資金空轉(zhuǎn)行為、各種規(guī)避監(jiān)管的套利行為和違規(guī)關(guān)聯(lián)交易成為檢查重點(diǎn)，化解金融風(fēng)險(xiǎn)成為現(xiàn)場(chǎng)檢查的題中之義。

　　監(jiān)管檢查有序進(jìn)場(chǎng)

　　目前，一些銀行已有銀監(jiān)局進(jìn)場(chǎng)，另一些銀行在等待監(jiān)管部門(mén)現(xiàn)場(chǎng)檢查。一位銀行人士告訴記者：“銀監(jiān)局已經(jīng)進(jìn)場(chǎng)。這次檢查力度很大，覆蓋面也十分廣。同業(yè)業(yè)務(wù)、投資業(yè)務(wù)、理財(cái)業(yè)務(wù)的合規(guī)檢查首當(dāng)其沖�！�

　　某城商行資管部王總對(duì)記者表示，全行正等待著銀監(jiān)局進(jìn)場(chǎng)檢查。銀監(jiān)局已經(jīng)召開(kāi)多次會(huì)議，針對(duì)一些銀行存在的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題進(jìn)行提示�！氨O(jiān)管部門(mén)多次強(qiáng)調(diào)注意同業(yè)業(yè)務(wù)、投資業(yè)務(wù)、理財(cái)業(yè)務(wù)，關(guān)注點(diǎn)在于是否存在杠桿高、嵌套多、鏈條長(zhǎng)、套利多等問(wèn)題�！�

　　據(jù)悉，針對(duì)銀行的細(xì)化問(wèn)題，地方銀監(jiān)局會(huì)提出針對(duì)性的監(jiān)管意見(jiàn)，一行一策。此外，各地銀監(jiān)局在檢查過(guò)程中會(huì)收集二至三個(gè)典型案例，對(duì)分支機(jī)構(gòu)因總行制度缺陷和管理漏洞而發(fā)生的問(wèn)題，將會(huì)進(jìn)行檢查報(bào)告。對(duì)于檢查中發(fā)現(xiàn)的重大問(wèn)題，將及時(shí)專(zhuān)題報(bào)送銀監(jiān)會(huì)。

　　同時(shí)，專(zhuān)項(xiàng)治理的時(shí)間表也已明確。各銀監(jiān)局將于6月底前向銀監(jiān)會(huì)報(bào)送現(xiàn)場(chǎng)檢查意見(jiàn)書(shū)，并于7月底前向銀監(jiān)會(huì)報(bào)送最終處理處罰結(jié)果。

　　重點(diǎn)在于化解金融風(fēng)險(xiǎn)

　　綜合銀行和監(jiān)管部門(mén)人士的'體會(huì)來(lái)看，這次檢查針對(duì)性強(qiáng)，監(jiān)管部門(mén)把解決“脫實(shí)向虛”的問(wèn)題、化解金融風(fēng)險(xiǎn)放在了重要位置。

　　首當(dāng)其沖的是，造成“脫實(shí)向虛”的同業(yè)空轉(zhuǎn)、理財(cái)空轉(zhuǎn)等現(xiàn)象要切實(shí)整改。例如，銀行是否有大量運(yùn)用同業(yè)資金來(lái)對(duì)接投資理財(cái)產(chǎn)品、資管計(jì)劃等，放大杠桿、賺取利差的現(xiàn)象;是否有通過(guò)同業(yè)繞道，虛增資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模、少計(jì)資本、掩蓋風(fēng)險(xiǎn)等現(xiàn)象，是否有理財(cái)資金為各類(lèi)監(jiān)管套利提供支持的情況。

　　另一個(gè)重拳則打向監(jiān)管套利。這包括規(guī)避監(jiān)管指標(biāo)的套利，如通過(guò)各類(lèi)資管計(jì)劃違規(guī)轉(zhuǎn)讓等方式實(shí)現(xiàn)不良資產(chǎn)非潔凈出表或虛假出表，人為調(diào)節(jié)監(jiān)管指標(biāo);如規(guī)避自營(yíng)貸款盡職調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)審查和風(fēng)險(xiǎn)管理要求，通過(guò)非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)同業(yè)投資業(yè)務(wù)和理財(cái)產(chǎn)品非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)投資提供授信融資。

　　“資產(chǎn)出表、非標(biāo)投資等業(yè)務(wù)在銀行業(yè)較為普遍。中小銀行受制于資本壓力及信貸額度，往往會(huì)通過(guò)各類(lèi)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)出表，檢查關(guān)鍵就在于穿透看風(fēng)險(xiǎn)管理和底層資產(chǎn)，是否有規(guī)避監(jiān)管指標(biāo)的不合規(guī)之舉。這并非對(duì)資產(chǎn)出表或非標(biāo)投資等業(yè)務(wù)一網(wǎng)打盡，而是針對(duì)業(yè)務(wù)操作重申合規(guī)和安全性�！睒I(yè)內(nèi)人士指出。

　　值得注意的是，一些銀行業(yè)務(wù)的模糊地帶也被納入監(jiān)管視野�！霸诂F(xiàn)場(chǎng)檢查過(guò)程中，監(jiān)管部門(mén)發(fā)現(xiàn)某些銀行存在利用私募ABS實(shí)現(xiàn)資本套利�！睒I(yè)內(nèi)知情人士告訴記者，發(fā)行和投資私募ABS這一行為并不違規(guī)，但可能存在混淆概念而進(jìn)行監(jiān)管套利。目前一些銀行通過(guò)私募ABS實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)出表，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重及資本計(jì)提并不規(guī)范。

　　據(jù)接近監(jiān)管部門(mén)的人士指出，監(jiān)管部門(mén)擬對(duì)銀行發(fā)起和投資私募ABS的規(guī)模和情況進(jìn)行監(jiān)測(cè)。這一資產(chǎn)出表通道或?qū)⑹站o。

　　銀行四不當(dāng)自查報(bào)告 3

　　根據(jù)監(jiān)管部門(mén)關(guān)于開(kāi)展銀行“不當(dāng)創(chuàng)新、不當(dāng)交易、不當(dāng)激勵(lì)、不當(dāng)收費(fèi)”專(zhuān)項(xiàng)自查工作的通知要求，我行高度重視，成立以行長(zhǎng)為組長(zhǎng)、各業(yè)務(wù)條線(xiàn)負(fù)責(zé)人為成員的自查工作小組，制定詳細(xì)自查方案，對(duì)2024年1月至2024年10月期間的.業(yè)務(wù)開(kāi)展情況進(jìn)行全面排查�，F(xiàn)將自查情況報(bào)告如下：

　　一、自查范圍與方式

　　本次自查覆蓋全行公司金融、個(gè)人金融、金融市場(chǎng)、中間業(yè)務(wù)等所有業(yè)務(wù)條線(xiàn)，重點(diǎn)核查理財(cái)產(chǎn)品創(chuàng)新、同業(yè)交易、績(jī)效考核激勵(lì)及服務(wù)收費(fèi)等關(guān)鍵領(lǐng)域。采取現(xiàn)場(chǎng)核查與非現(xiàn)場(chǎng)核查相結(jié)合的方式，查閱業(yè)務(wù)檔案1200余份、交易臺(tái)賬860余筆，與相關(guān)崗位人員談話(huà)52人次，確保自查全面深入。

　　二、自查發(fā)現(xiàn)情況

　�。ㄒ唬┎划�(dāng)創(chuàng)新方面：未發(fā)現(xiàn)無(wú)實(shí)質(zhì)內(nèi)容的金融產(chǎn)品創(chuàng)新，但部分理財(cái)產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)存在專(zhuān)業(yè)術(shù)語(yǔ)過(guò)多、風(fēng)險(xiǎn)提示不夠醒目問(wèn)題，如“XX結(jié)構(gòu)性存款”說(shuō)明書(shū)中對(duì)掛鉤標(biāo)的收益計(jì)算方式表述復(fù)雜，普通客戶(hù)難以理解。

　�。ǘ�）不當(dāng)交易方面：同業(yè)交易均嚴(yán)格遵循監(jiān)管規(guī)定，交易對(duì)手資質(zhì)審核完備，但存在3筆同業(yè)存單交易臺(tái)賬登記不及時(shí)，滯后時(shí)間均未超過(guò)2個(gè)工作日。

　　（三）不當(dāng)激勵(lì)方面：績(jī)效考核體系整體合規(guī)，但個(gè)人金融條線(xiàn)部分網(wǎng)點(diǎn)激勵(lì)指標(biāo)偏重存款規(guī)模，對(duì)客戶(hù)服務(wù)質(zhì)量權(quán)重設(shè)置偏低，占比僅為15%。

　�。ㄋ模┎划�(dāng)收費(fèi)方面：全面排查32項(xiàng)收費(fèi)項(xiàng)目，未發(fā)現(xiàn)自立收費(fèi)項(xiàng)目、提高收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)等問(wèn)題，但存在2筆小微企業(yè)賬戶(hù)管理費(fèi)減免申請(qǐng)審批滯后情況，涉及金額共計(jì)800元。

　　三、整改措施

　　（一）針對(duì)產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)問(wèn)題，由個(gè)人金融部牽頭，于11月30日前完成所有理財(cái)產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)修訂，采用“通俗表述+圖表說(shuō)明”方式，風(fēng)險(xiǎn)提示采用紅色加粗字體突出顯示。

　�。ǘ�）對(duì)于交易臺(tái)賬登記問(wèn)題，責(zé)令金融市場(chǎng)部完善臺(tái)賬登記制度，要求交易完成后1個(gè)工作日內(nèi)完成登記，安排專(zhuān)人每日核查。

　�。ㄈ�）調(diào)整績(jī)效考核指標(biāo)，將個(gè)人金融條線(xiàn)客戶(hù)服務(wù)質(zhì)量權(quán)重提高至30%，納入客戶(hù)滿(mǎn)意度、投訴處理效率等考核維度，12月1日起正式實(shí)施。

　�。ㄋ模﹥�(yōu)化小微企業(yè)費(fèi)用減免審批流程，將審批時(shí)限由5個(gè)工作日縮短至3個(gè)工作日，已對(duì)滯后減免的費(fèi)用進(jìn)行退還并向客戶(hù)致歉。

　　四、長(zhǎng)效機(jī)制建設(shè)

　　建立“四不當(dāng)”問(wèn)題常態(tài)化自查機(jī)制，每季度開(kāi)展一次專(zhuān)項(xiàng)排查，將自查結(jié)果納入各條線(xiàn)績(jī)效考核。加強(qiáng)員工合規(guī)培訓(xùn)，重點(diǎn)提升產(chǎn)品設(shè)計(jì)、交易操作、收費(fèi)管理等崗位人員的合規(guī)意識(shí)，確保業(yè)務(wù)開(kāi)展合法合規(guī)。

　　特此報(bào)告。

　　銀行四不當(dāng)自查報(bào)告 4

　　為深入落實(shí)監(jiān)管部門(mén)關(guān)于規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)“四不當(dāng)”行為的監(jiān)管要求，切實(shí)防范金融風(fēng)險(xiǎn)，提升服務(wù)質(zhì)效，我行組織開(kāi)展了“不當(dāng)創(chuàng)新、不當(dāng)交易、不當(dāng)激勵(lì)、不當(dāng)收費(fèi)”專(zhuān)項(xiàng)自查工作�，F(xiàn)將自查結(jié)果匯報(bào)如下：

　　一、組織領(lǐng)導(dǎo)情況

　　成立由分管副行長(zhǎng)任組長(zhǎng)，合規(guī)部、風(fēng)險(xiǎn)管理部、運(yùn)營(yíng)管理部等10個(gè)部門(mén)負(fù)責(zé)人為成員的'自查工作組，明確各部門(mén)職責(zé)分工：合規(guī)部負(fù)責(zé)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，各業(yè)務(wù)條線(xiàn)負(fù)責(zé)本領(lǐng)域自查，風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。制定《“四不當(dāng)”專(zhuān)項(xiàng)自查實(shí)施方案》，明確自查要點(diǎn)、時(shí)間節(jié)點(diǎn)及責(zé)任人員。

　　二、自查重點(diǎn)及結(jié)果

　�。ㄒ唬┎划�(dāng)創(chuàng)新排查：重點(diǎn)核查近年來(lái)推出的15項(xiàng)創(chuàng)新金融產(chǎn)品，包括線(xiàn)上信貸產(chǎn)品、跨境金融產(chǎn)品等。發(fā)現(xiàn)“XX線(xiàn)上消費(fèi)貸”在產(chǎn)品推廣初期，存在過(guò)度強(qiáng)調(diào)“審批快、額度高”，對(duì)借款利率、還款方式等關(guān)鍵信息披露不充分的問(wèn)題，涉及客戶(hù)120戶(hù)。

　�。ǘ�）不當(dāng)交易排查：聚焦同業(yè)業(yè)務(wù)、資金業(yè)務(wù)等領(lǐng)域，排查交易對(duì)手資質(zhì)、交易價(jià)格公允性等。未發(fā)現(xiàn)違規(guī)交易行為，但同業(yè)業(yè)務(wù)中存在5筆交易檔案資料歸檔不完整，缺少部分盡職調(diào)查附件。

　�。ㄈ�）不當(dāng)激勵(lì)排查：梳理全行12個(gè)條線(xiàn)的績(jī)效考核辦法，發(fā)現(xiàn)金融市場(chǎng)條線(xiàn)2024年上半年激勵(lì)方案中，對(duì)債券交易業(yè)務(wù)的激勵(lì)比例過(guò)高，占比達(dá)40%，未充分考慮交易風(fēng)險(xiǎn)因素。

　�。ㄋ模┎划�(dāng)收費(fèi)排查：對(duì)照《商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理辦法》，排查45項(xiàng)服務(wù)收費(fèi)項(xiàng)目。發(fā)現(xiàn)3個(gè)支行存在對(duì)“對(duì)公賬戶(hù)短信提醒服務(wù)”未充分告知客戶(hù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)即開(kāi)通的情況，涉及收費(fèi)金額1500元；1項(xiàng)“財(cái)務(wù)顧問(wèn)費(fèi)”存在收費(fèi)與服務(wù)內(nèi)容不匹配問(wèn)題，涉及2家企業(yè)，金額共計(jì)3萬(wàn)元。

　　三、整改落實(shí)情況

　　（一）針對(duì)產(chǎn)品信息披露問(wèn)題，由零售金融部牽頭，立即暫�！癤X線(xiàn)上消費(fèi)貸”的推廣，修訂產(chǎn)品宣傳頁(yè)面及申請(qǐng)流程，在顯著位置公示利率、還款方式等信息，組織專(zhuān)人對(duì)已辦理客戶(hù)進(jìn)行電話(huà)告知，截至10月20日已完成全部客戶(hù)告知工作。

　�。ǘ�）對(duì)于交易檔案不完整問(wèn)題，責(zé)令金融市場(chǎng)部在10月31日前完成檔案補(bǔ)充歸檔，建立檔案歸檔“雙人審核”制度，確保資料完整。

　�。ㄈ�）調(diào)整金融市場(chǎng)條線(xiàn)績(jī)效考核方案，降低債券交易業(yè)務(wù)激勵(lì)比例至25%，新增風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后收益指標(biāo)，占比不低于20%，方案已于10月中旬執(zhí)行。

　�。ㄋ模�對(duì)不當(dāng)收費(fèi)問(wèn)題，立即停止“對(duì)公賬戶(hù)短信提醒服務(wù)”的違規(guī)開(kāi)通行為，退還涉及費(fèi)用1500元；與2家企業(yè)協(xié)商退還“財(cái)務(wù)顧問(wèn)費(fèi)”3萬(wàn)元，并就服務(wù)不到位問(wèn)題致歉。由運(yùn)營(yíng)管理部牽頭，開(kāi)展全行列支收費(fèi)自查整改，規(guī)范收費(fèi)流程。

　　四、下一步工作打算

　　一是建立產(chǎn)品創(chuàng)新合規(guī)審查機(jī)制，所有新推出產(chǎn)品必須經(jīng)過(guò)合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)等多部門(mén)聯(lián)合審查，確保信息披露充分、風(fēng)險(xiǎn)可控。二是強(qiáng)化交易業(yè)務(wù)全流程管理，完善檔案管理制度，加強(qiáng)事后監(jiān)督檢查。三是優(yōu)化績(jī)效考核體系，堅(jiān)持“風(fēng)險(xiǎn)與收益匹配、激勵(lì)與合規(guī)并重”原則。四是開(kāi)展收費(fèi)業(yè)務(wù)專(zhuān)項(xiàng)培訓(xùn)，提升員工合規(guī)收費(fèi)意識(shí)，杜絕不當(dāng)收費(fèi)行為。

　　特此報(bào)告。

[銀行名稱(chēng)]

　　2024年10月23日

　　銀行四不當(dāng)自查報(bào)告 5

　　根據(jù)上級(jí)監(jiān)管部門(mén)《關(guān)于開(kāi)展銀行業(yè)“四不當(dāng)”專(zhuān)項(xiàng)整治工作的通知》要求，我行立足服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)的定位，圍繞“不當(dāng)創(chuàng)新、不當(dāng)交易、不當(dāng)激勵(lì)、不當(dāng)收費(fèi)”開(kāi)展全面自查，旨在排查風(fēng)險(xiǎn)隱患，規(guī)范經(jīng)營(yíng)行為�，F(xiàn)將自查情況報(bào)告如下：

　　一、自查工作開(kāi)展情況

　　本次自查以“全覆蓋、零死角、嚴(yán)排查”為原則，涵蓋全行23家營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)及總行各業(yè)務(wù)部門(mén)。自查期間，共調(diào)取業(yè)務(wù)憑證3000余張、客戶(hù)合同500余份，組織開(kāi)展現(xiàn)場(chǎng)檢查18次，召開(kāi)自查工作推進(jìn)會(huì)3次，確保自查工作落到實(shí)處。

　　二、主要自查發(fā)現(xiàn)

　�。ㄒ唬┎划�(dāng)創(chuàng)新方面：我行創(chuàng)新產(chǎn)品較少，主要集中在小微企業(yè)信貸領(lǐng)域。排查發(fā)現(xiàn)“XX小微信用貸”產(chǎn)品在風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估環(huán)節(jié)，對(duì)企業(yè)非財(cái)務(wù)指標(biāo)（如經(jīng)營(yíng)年限、行業(yè)口碑）權(quán)重設(shè)置不足，存在過(guò)度依賴(lài)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)的問(wèn)題。

　　（二）不當(dāng)交易方面：重點(diǎn)排查了信貸交易、票據(jù)交易等領(lǐng)域，未發(fā)現(xiàn)違規(guī)交易行為。但部分支行在辦理對(duì)公信貸業(yè)務(wù)時(shí)，存在貸后檢查報(bào)告內(nèi)容流于形式的問(wèn)題，如3份貸后報(bào)告未詳細(xì)說(shuō)明企業(yè)實(shí)際經(jīng)營(yíng)狀況。

　　（三）不當(dāng)激勵(lì)方面：總行對(duì)各支行的激勵(lì)方案中，“存款任務(wù)完成率”指標(biāo)占比達(dá)35%，導(dǎo)致部分支行重存款、輕服務(wù)，自查發(fā)現(xiàn)5家支行存在對(duì)客戶(hù)開(kāi)戶(hù)申請(qǐng)推諉扯皮的'情況，只為優(yōu)先服務(wù)大額存款客戶(hù)。

　�。ㄋ模┎划�(dāng)收費(fèi)方面：排查發(fā)現(xiàn)2項(xiàng)問(wèn)題：一是部分網(wǎng)點(diǎn)“ATM跨行取款手續(xù)費(fèi)”公示不規(guī)范，未在ATM機(jī)旁張貼最新收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)；二是1家支行對(duì)小微企業(yè)“貸款承諾費(fèi)”收取不符合規(guī)定，在貸款未發(fā)放的情況下收取費(fèi)用2萬(wàn)元。

　　三、整改措施及成效

　�。ㄒ唬﹥�(yōu)化“XX小微信用貸”風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型，增加非財(cái)務(wù)指標(biāo)權(quán)重至40%，納入企業(yè)納稅情況、社保繳納記錄等信息，由風(fēng)險(xiǎn)管理部牽頭于11月中旬完成模型修訂。

　　（二）規(guī)范貸后管理，制定《貸后檢查操作指引》，明確貸后報(bào)告需包含企業(yè)經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)、行業(yè)動(dòng)態(tài)、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警等核心內(nèi)容，對(duì)3份不合格貸后報(bào)告責(zé)令相關(guān)支行重新撰寫(xiě)，并對(duì)責(zé)任人進(jìn)行約談。

　　（三）調(diào)整支行績(jī)效考核方案，將“存款任務(wù)完成率”權(quán)重降至20%，新增“客戶(hù)服務(wù)滿(mǎn)意度”“小微企業(yè)貸款戶(hù)數(shù)”等指標(biāo)，權(quán)重合計(jì)達(dá)30%。對(duì)5家推諉客戶(hù)的支行進(jìn)行通報(bào)批評(píng)，組織全員開(kāi)展服務(wù)禮儀培訓(xùn)。

　　（四）對(duì)收費(fèi)問(wèn)題立行立改，在所有ATM機(jī)旁張貼統(tǒng)一的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)公示牌；退還小微企業(yè)“貸款承諾費(fèi)”2萬(wàn)元，并對(duì)相關(guān)責(zé)任人給予經(jīng)濟(jì)處罰。由運(yùn)營(yíng)管理部定期對(duì)網(wǎng)點(diǎn)收費(fèi)公示情況進(jìn)行抽查。

　　四、合規(guī)管理長(zhǎng)效措施

　　一是建立“每月合規(guī)學(xué)習(xí)日”制度，組織員工學(xué)習(xí)監(jiān)管政策及行內(nèi)規(guī)章制度，提升合規(guī)意識(shí)。二是聘請(qǐng)第三方機(jī)構(gòu)對(duì)我行經(jīng)營(yíng)行為進(jìn)行年度合規(guī)審計(jì)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并整改問(wèn)題。三是暢通客戶(hù)投訴渠道，設(shè)立專(zhuān)線(xiàn)投訴電話(huà)，對(duì)客戶(hù)反映的問(wèn)題在3個(gè)工作日內(nèi)反饋處理結(jié)果。

　　特此報(bào)告。

　　銀行四不當(dāng)自查報(bào)告 6

　　為切實(shí)規(guī)范經(jīng)營(yíng)行為，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，提升服務(wù)“三農(nóng)”質(zhì)效，根據(jù)監(jiān)管部門(mén)關(guān)于開(kāi)展“四不當(dāng)”專(zhuān)項(xiàng)自查的工作部署，我行結(jié)合農(nóng)村商業(yè)銀行服務(wù)縣域經(jīng)濟(jì)的特點(diǎn)，組織開(kāi)展專(zhuān)項(xiàng)自查工作，現(xiàn)將有關(guān)情況報(bào)告如下：

　　一、自查組織實(shí)施

　　成立自查工作領(lǐng)導(dǎo)小組，由董事長(zhǎng)任組長(zhǎng)，分管副行長(zhǎng)任副組長(zhǎng)，各部門(mén)及支行負(fù)責(zé)人為成員。制定自查清單，明確“三農(nóng)”信貸、惠農(nóng)補(bǔ)貼代發(fā)、農(nóng)村金融服務(wù)等重點(diǎn)領(lǐng)域的排查要點(diǎn)。組織12個(gè)檢查小組，對(duì)38家支行（分理處）進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)排查，實(shí)現(xiàn)縣域服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)全覆蓋。

　　二、自查主要情況

　�。ㄒ唬┎划�(dāng)創(chuàng)新方面：我行金融產(chǎn)品以傳統(tǒng)業(yè)務(wù)為主，創(chuàng)新產(chǎn)品主要為“三農(nóng)”特色信貸產(chǎn)品。排查發(fā)現(xiàn)“XX農(nóng)戶(hù)養(yǎng)殖貸”產(chǎn)品宣傳材料中，對(duì)貸款期限、還款方式的表述不夠清晰，部分農(nóng)戶(hù)反映理解困難。

　�。ǘ�）不當(dāng)交易方面：未發(fā)現(xiàn)違規(guī)交易行為，但在涉農(nóng)信貸交易中，存在4筆貸款檔案中借款人身份證明復(fù)印件未加蓋“與原件核對(duì)一致”章的問(wèn)題。

　　（三）不當(dāng)激勵(lì)方面：部分鄉(xiāng)鎮(zhèn)支行激勵(lì)方案中，“農(nóng)戶(hù)貸款發(fā)放額”指標(biāo)占比過(guò)高，達(dá)40%，導(dǎo)致少數(shù)支行在放貸過(guò)程中對(duì)風(fēng)險(xiǎn)審核把關(guān)不夠嚴(yán)格，存在2筆農(nóng)戶(hù)貸款存在擔(dān)保手續(xù)不規(guī)范的.情況。

　�。ㄋ模┎划�(dāng)收費(fèi)方面：重點(diǎn)排查惠農(nóng)收費(fèi)項(xiàng)目，發(fā)現(xiàn)3個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)支行存在“銀行卡年費(fèi)”未對(duì)符合條件的農(nóng)戶(hù)減免的情況，涉及農(nóng)戶(hù)23戶(hù)，金額共計(jì)460元；1家支行存在收取“貸款資料裝訂費(fèi)”的違規(guī)行為，涉及金額500元。

　　三、整改工作推進(jìn)

　�。ㄒ唬┬抻啞癤X農(nóng)戶(hù)養(yǎng)殖貸”宣傳材料，采用圖文結(jié)合的方式，用通俗易懂的方言表述貸款要素，在各支行網(wǎng)點(diǎn)張貼，并組織客戶(hù)經(jīng)理上門(mén)向農(nóng)戶(hù)講解。

　�。ǘ�）對(duì)4筆貸款檔案立即補(bǔ)充加蓋核對(duì)章，由運(yùn)營(yíng)管理部牽頭制定檔案管理細(xì)則，要求所有業(yè)務(wù)檔案必須做到“材料齊全、核對(duì)無(wú)誤”，定期開(kāi)展檔案抽查。

　�。ㄈ�）調(diào)整鄉(xiāng)鎮(zhèn)支行績(jī)效考核方案，將“農(nóng)戶(hù)貸款發(fā)放額”權(quán)重降至25%，新增“貸款不良率”“客戶(hù)滿(mǎn)意度”指標(biāo)，權(quán)重各占20%。對(duì)2筆擔(dān)保手續(xù)不規(guī)范的貸款，責(zé)令客戶(hù)經(jīng)理限期補(bǔ)辦手續(xù)，并對(duì)相關(guān)責(zé)任人進(jìn)行問(wèn)責(zé)。

　�。ㄋ模�對(duì)不當(dāng)收費(fèi)問(wèn)題立即整改，退還23戶(hù)農(nóng)戶(hù)銀行卡年費(fèi)460元及貸款資料裝訂費(fèi)500元，向農(nóng)戶(hù)致歉。組織全員學(xué)習(xí)惠農(nóng)收費(fèi)減免政策，制作收費(fèi)減免清單張貼在各網(wǎng)點(diǎn)顯眼位置。

　　四、服務(wù)“三農(nóng)”長(zhǎng)效提升措施

　　一是加強(qiáng)“三農(nóng)”金融產(chǎn)品研發(fā)的合規(guī)審查，確保產(chǎn)品設(shè)計(jì)貼合農(nóng)戶(hù)需求，信息披露清晰易懂。二是強(qiáng)化涉農(nóng)信貸全流程管理，重點(diǎn)加強(qiáng)貸前調(diào)查、貸中審核、貸后管理環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)控制。三是建立惠農(nóng)政策落實(shí)監(jiān)督機(jī)制，每季度對(duì)收費(fèi)減免、貸款投放等情況進(jìn)行專(zhuān)項(xiàng)檢查，確�；蒉r(nóng)政策落地見(jiàn)效。四是開(kāi)展“金融服務(wù)下鄉(xiāng)”活動(dòng)，組織客戶(hù)經(jīng)理深入鄉(xiāng)村，宣傳金融知識(shí)和惠農(nóng)政策。

　　特此報(bào)告。

　　銀行四不當(dāng)自查報(bào)告 7

　　根據(jù)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理部門(mén)關(guān)于開(kāi)展“不當(dāng)創(chuàng)新、不當(dāng)交易、不當(dāng)激勵(lì)、不當(dāng)收費(fèi)”專(zhuān)項(xiàng)自查的要求，我行結(jié)合外資銀行分行的業(yè)務(wù)特點(diǎn)，組織開(kāi)展全面自查工作，現(xiàn)將自查結(jié)果報(bào)告如下：

　　一、自查工作安排

　　成立由分行行長(zhǎng)任組長(zhǎng)，合規(guī)總監(jiān)任副組長(zhǎng)，各業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)人及風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理為成員的自查工作小組。自查范圍涵蓋我行跨境金融、財(cái)富管理、公司金融等核心業(yè)務(wù)，時(shí)間跨度為2024年1月至2024年10月。采用“部門(mén)自查+總行抽查+第三方審計(jì)”相結(jié)合的方式，確保自查工作嚴(yán)謹(jǐn)規(guī)范。

　　二、自查關(guān)鍵發(fā)現(xiàn)

　�。ㄒ唬┎划�(dāng)創(chuàng)新方面：排查我行10項(xiàng)跨境金融創(chuàng)新產(chǎn)品，發(fā)現(xiàn)“XX跨境資金池”產(chǎn)品在業(yè)務(wù)辦理過(guò)程中，部分客戶(hù)協(xié)議中對(duì)匯率風(fēng)險(xiǎn)提示不夠充分，僅以小字標(biāo)注，未進(jìn)行重點(diǎn)說(shuō)明。

　�。ǘ�）不當(dāng)交易方面：跨境交易均嚴(yán)格遵循外匯管理規(guī)定，交易對(duì)手資質(zhì)審核、資金流向監(jiān)控等符合要求，但存在6筆跨境交易的國(guó)際收支申報(bào)信息錄入滯后的問(wèn)題，滯后時(shí)間1-3個(gè)工作日。

　�。ㄈ�）不當(dāng)激勵(lì)方面：財(cái)富管理部門(mén)激勵(lì)方案中，“高凈值客戶(hù)新增數(shù)”及“理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售額”指標(biāo)權(quán)重合計(jì)達(dá)50%，對(duì)客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)適配性管理指標(biāo)權(quán)重僅為10%，導(dǎo)致部分客戶(hù)經(jīng)理在營(yíng)銷(xiāo)過(guò)程中存在過(guò)度推介高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品的傾向，自查發(fā)現(xiàn)3起相關(guān)客戶(hù)投訴。

　�。ㄋ模┎划�(dāng)收費(fèi)方面：排查我行28項(xiàng)服務(wù)收費(fèi)項(xiàng)目，未發(fā)現(xiàn)自立收費(fèi)項(xiàng)目問(wèn)題，但存在“跨境匯款手續(xù)費(fèi)”定價(jià)未根據(jù)客戶(hù)層級(jí)實(shí)行差異化定價(jià)的`情況，不符合我行總行差異化服務(wù)策略；2筆“財(cái)務(wù)顧問(wèn)服務(wù)”收費(fèi)后，服務(wù)記錄不完整，無(wú)法充分證明服務(wù)價(jià)值。

　　三、整改落實(shí)舉措

　�。ㄒ唬┬抻啞癤X跨境資金池”客戶(hù)協(xié)議，將匯率風(fēng)險(xiǎn)提示以加粗、加框的方式突出顯示，組織客戶(hù)經(jīng)理對(duì)已辦理客戶(hù)進(jìn)行專(zhuān)項(xiàng)告知，補(bǔ)充簽署風(fēng)險(xiǎn)確認(rèn)書(shū)。

　�。ǘ�）優(yōu)化國(guó)際收支申報(bào)流程，明確申報(bào)責(zé)任人及申報(bào)時(shí)限，要求交易完成后1個(gè)工作日內(nèi)完成申報(bào)，由運(yùn)營(yíng)部安排專(zhuān)人負(fù)責(zé)申報(bào)信息審核，杜絕滯后申報(bào)問(wèn)題。

　�。ㄈ�）調(diào)整財(cái)富管理部門(mén)績(jī)效考核方案，降低“高凈值客戶(hù)新增數(shù)”及“理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售額”權(quán)重至30%，將“客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)適配性合規(guī)率”權(quán)重提高至25%，對(duì)3起客戶(hù)投訴涉及的客戶(hù)經(jīng)理進(jìn)行合規(guī)培訓(xùn)及績(jī)效扣分。

　�。ㄋ模┲贫ā翱缇硡R款手續(xù)費(fèi)”差異化定價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，根據(jù)客戶(hù)存款規(guī)模、業(yè)務(wù)合作年限等設(shè)置不同費(fèi)率檔次；完善財(cái)務(wù)顧問(wèn)服務(wù)流程，要求服務(wù)前簽訂詳細(xì)服務(wù)協(xié)議，服務(wù)過(guò)程中做好記錄，服務(wù)后由客戶(hù)確認(rèn)，補(bǔ)全2筆服務(wù)記錄并由客戶(hù)簽字確認(rèn)。

　　四、合規(guī)管理強(qiáng)化措施

　　一是建立跨境業(yè)務(wù)合規(guī)審查綠色通道，確保創(chuàng)新產(chǎn)品符合中國(guó)監(jiān)管要求，定期與監(jiān)管部門(mén)溝通業(yè)務(wù)創(chuàng)新思路。二是強(qiáng)化交易全流程合規(guī)監(jiān)控，利用系統(tǒng)自動(dòng)提醒功能，防范申報(bào)滯后、檔案不完整等問(wèn)題。三是加強(qiáng)員工合規(guī)培訓(xùn)，重點(diǎn)提升跨境業(yè)務(wù)、財(cái)富管理等崗位人員的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和合規(guī)操作能力。四是完善客戶(hù)投訴處理機(jī)制，建立投訴溯源分析制度，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并整改經(jīng)營(yíng)中的問(wèn)題。

　　特此報(bào)告。

[銀行名稱(chēng)]

　　2024年10月23日

　　銀行四不當(dāng)自查報(bào)告 8

　　為落實(shí)監(jiān)管部門(mén)關(guān)于規(guī)范“四不當(dāng)”行為的工作要求，結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)銀行線(xiàn)上經(jīng)營(yíng)、科技驅(qū)動(dòng)的業(yè)務(wù)特點(diǎn)，我行圍繞“不當(dāng)創(chuàng)新、不當(dāng)交易、不當(dāng)激勵(lì)、不當(dāng)收費(fèi)”開(kāi)展專(zhuān)項(xiàng)自查，重點(diǎn)排查線(xiàn)上產(chǎn)品設(shè)計(jì)、數(shù)據(jù)安全、客戶(hù)服務(wù)等領(lǐng)域，現(xiàn)將自查情況報(bào)告如下：

　　一、自查組織架構(gòu)

　　成立由行長(zhǎng)任組長(zhǎng)，首席風(fēng)險(xiǎn)官、首席技術(shù)官任副組長(zhǎng)，產(chǎn)品研發(fā)、風(fēng)險(xiǎn)管理、運(yùn)營(yíng)客服等部門(mén)負(fù)責(zé)人為成員的自查工作組。制定線(xiàn)上業(yè)務(wù)自查清單，涵蓋產(chǎn)品創(chuàng)新流程、交易數(shù)據(jù)安全、算法模型合規(guī)、線(xiàn)上收費(fèi)公示等12個(gè)維度，通過(guò)系統(tǒng)數(shù)據(jù)篩查與人工核查相結(jié)合的方式開(kāi)展自查。

　　二、自查核心問(wèn)題

　�。ㄒ唬┎划�(dāng)創(chuàng)新方面：排查我行20項(xiàng)線(xiàn)上金融產(chǎn)品，發(fā)現(xiàn)“XX線(xiàn)上經(jīng)營(yíng)性貸款”的授信算法模型中，對(duì)借款人職業(yè)穩(wěn)定性指標(biāo)考量不足，導(dǎo)致部分自由職業(yè)者授信額度波動(dòng)較大；產(chǎn)品申請(qǐng)頁(yè)面對(duì)年化利率的展示位置不夠突出，位于頁(yè)面底部。

　　（二）不當(dāng)交易方面：線(xiàn)上交易均通過(guò)加密系統(tǒng)處理，交易數(shù)據(jù)安全可控，但存在10筆線(xiàn)上貸款交易的客戶(hù)電子簽名驗(yàn)證記錄不完整的'問(wèn)題。

　�。ㄈ�）不當(dāng)激勵(lì)方面：產(chǎn)品研發(fā)部門(mén)激勵(lì)方案中，“新產(chǎn)品上線(xiàn)后3個(gè)月交易量”指標(biāo)權(quán)重達(dá)40%，導(dǎo)致“XX智能存款產(chǎn)品”上線(xiàn)時(shí)，為追求交易量，營(yíng)銷(xiāo)文案存在“收益穩(wěn)超定期”的夸大表述。

　�。ㄋ模┎划�(dāng)收費(fèi)方面：線(xiàn)上收費(fèi)公示整體規(guī)范，但“賬戶(hù)管理費(fèi)”的減免條件表述模糊，導(dǎo)致200余名客戶(hù)未及時(shí)享受減免政策；存在“提前還款違約金”未在借款合同中明確標(biāo)注的情況，引發(fā)5起客戶(hù)投訴。

　　三、整改實(shí)施情況

　�。ㄒ唬﹥�(yōu)化“XX線(xiàn)上經(jīng)營(yíng)性貸款”授信算法模型，增加職業(yè)穩(wěn)定性、行業(yè)景氣度等指標(biāo)，由風(fēng)險(xiǎn)管理部聯(lián)合技術(shù)部門(mén)于11月底完成模型迭代；調(diào)整產(chǎn)品申請(qǐng)頁(yè)面，將年化利率以紅色大號(hào)字體展示在頁(yè)面頂部顯著位置。

　�。ǘ�）完善線(xiàn)上交易電子簽名驗(yàn)證流程，升級(jí)系統(tǒng)自動(dòng)記錄驗(yàn)證全過(guò)程，對(duì)10筆記錄不完整的交易，聯(lián)系客戶(hù)補(bǔ)充驗(yàn)證，截至10月20日已完成全部補(bǔ)充工作。

　�。ㄈ�）修訂產(chǎn)品研發(fā)部門(mén)績(jī)效考核方案，將“新產(chǎn)品交易量”權(quán)重降至25%，新增“產(chǎn)品合規(guī)性評(píng)分”“客戶(hù)滿(mǎn)意度”指標(biāo)，權(quán)重各占20%；刪除“XX智能存款產(chǎn)品”夸大營(yíng)銷(xiāo)文案，重新制作合規(guī)宣傳材料，并對(duì)相關(guān)責(zé)任人進(jìn)行問(wèn)責(zé)。

　�。ㄋ模┟鞔_“賬戶(hù)管理費(fèi)”減免條件，在APP首頁(yè)發(fā)布公告，并通過(guò)短信通知符合條件的客戶(hù)辦理減免；在借款合同中新增“提前還款違約金”條款，明確收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)5起投訴客戶(hù)進(jìn)行解釋并退還違規(guī)收取的費(fèi)用。

　　四、科技賦能合規(guī)建設(shè)

　　一是建立產(chǎn)品創(chuàng)新合規(guī)前置審查機(jī)制，所有線(xiàn)上新產(chǎn)品上線(xiàn)前必須經(jīng)過(guò)合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)、法務(wù)等多部門(mén)聯(lián)合審查，算法模型需進(jìn)行合規(guī)性評(píng)估。二是升級(jí)線(xiàn)上交易系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)交易數(shù)據(jù)全流程溯源、電子簽名驗(yàn)證自動(dòng)記錄。三是利用AI技術(shù)對(duì)線(xiàn)上營(yíng)銷(xiāo)文案進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)，自動(dòng)識(shí)別夸大、違規(guī)表述。四是優(yōu)化線(xiàn)上客服系統(tǒng)，設(shè)置“收費(fèi)咨詢(xún)”專(zhuān)屬入口，及時(shí)解答客戶(hù)疑問(wèn)。

　　特此報(bào)告。

　　銀行四不當(dāng)自查報(bào)告 9

　　根據(jù)監(jiān)管部門(mén)關(guān)于開(kāi)展“四不當(dāng)”專(zhuān)項(xiàng)自查工作的通知要求，我行作為政策性銀行分行，立足服務(wù)國(guó)家戰(zhàn)略的定位，圍繞政策性信貸業(yè)務(wù)、項(xiàng)目融資等核心領(lǐng)域開(kāi)展專(zhuān)項(xiàng)自查，旨在規(guī)范經(jīng)營(yíng)行為，提升服務(wù)國(guó)家戰(zhàn)略質(zhì)效，現(xiàn)將自查情況報(bào)告如下：

　　一、自查工作部署

　　成立由分行行長(zhǎng)任組長(zhǎng)，各業(yè)務(wù)處室負(fù)責(zé)人為成員的自查工作領(lǐng)導(dǎo)小組，明確自查重點(diǎn)為國(guó)家重點(diǎn)項(xiàng)目融資、普惠金融、綠色金融等政策性業(yè)務(wù)。制定自查方案，采用“項(xiàng)目檔案核查+現(xiàn)場(chǎng)調(diào)研+數(shù)據(jù)分析”的方式，對(duì)2024年以來(lái)審批的45個(gè)重點(diǎn)項(xiàng)目進(jìn)行全面排查。

　　二、自查發(fā)現(xiàn)問(wèn)題

　�。ㄒ唬┎划�(dāng)創(chuàng)新方面：我行業(yè)務(wù)以政策性業(yè)務(wù)為主，創(chuàng)新聚焦綠色金融、普惠金融領(lǐng)域。排查發(fā)現(xiàn)“XX綠色能源項(xiàng)目貸”的項(xiàng)目評(píng)估報(bào)告中，對(duì)項(xiàng)目環(huán)境效益的量化分析不夠充分，僅進(jìn)行定性描述。

　�。ǘ�）不當(dāng)交易方面：未發(fā)現(xiàn)違規(guī)交易行為，但部分項(xiàng)目融資交易中，存在3個(gè)項(xiàng)目的`貸后檢查報(bào)告未及時(shí)更新項(xiàng)目進(jìn)度數(shù)據(jù)，與實(shí)際工程進(jìn)度存在偏差。

　　（三）不當(dāng)激勵(lì)方面：業(yè)務(wù)處室激勵(lì)方案中，“重點(diǎn)項(xiàng)目融資額度完成率”指標(biāo)占比達(dá)35%，對(duì)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、合規(guī)性審查等指標(biāo)權(quán)重較低，導(dǎo)致1個(gè)普惠金融項(xiàng)目在審批時(shí)，對(duì)企業(yè)實(shí)際償債能力評(píng)估不夠深入。

　�。ㄋ模┎划�(dāng)收費(fèi)方面：嚴(yán)格執(zhí)行政策性銀行收費(fèi)減免政策，未發(fā)現(xiàn)自立收費(fèi)項(xiàng)目、提高收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)等問(wèn)題，但存在2個(gè)項(xiàng)目的“財(cái)務(wù)顧問(wèn)費(fèi)”減免審批流程較長(zhǎng)，滯后于項(xiàng)目放款時(shí)間。

　　三、整改措施落實(shí)

　�。ㄒ唬┬抻啞癤X綠色能源項(xiàng)目貸”評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)，增加環(huán)境效益量化指標(biāo)，如碳減排量、能耗降低率等，由信貸管理處牽頭于11月底完成評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)修訂，并對(duì)已審批項(xiàng)目補(bǔ)充環(huán)境效益量化分析報(bào)告。

　　（二）規(guī)范貸后管理，建立項(xiàng)目進(jìn)度月度更新機(jī)制，要求貸后檢查報(bào)告必須與項(xiàng)目實(shí)際進(jìn)度一致，對(duì)3個(gè)滯后更新的報(bào)告責(zé)令相關(guān)處室重新撰寫(xiě)，并納入績(jī)效考核。

　�。ㄈ�）調(diào)整業(yè)務(wù)處室績(jī)效考核方案，將“重點(diǎn)項(xiàng)目融資額度完成率”權(quán)重降至25%，新增“項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估質(zhì)量”“合規(guī)審查通過(guò)率”指標(biāo)，權(quán)重各占20%。對(duì)1個(gè)普惠金融項(xiàng)目重新開(kāi)展償債能力評(píng)估，完善風(fēng)險(xiǎn)防控措施。

　�。ㄋ模﹥�(yōu)化收費(fèi)減免審批流程，建立普惠金融、綠色金融項(xiàng)目收費(fèi)減免“綠色通道”，將審批時(shí)限由10個(gè)工作日縮短至5個(gè)工作日，確保減免政策及時(shí)落地。

　　四、服務(wù)國(guó)家戰(zhàn)略合規(guī)保障

　　一是建立政策性業(yè)務(wù)創(chuàng)新合規(guī)審查機(jī)制，所有創(chuàng)新業(yè)務(wù)必須符合國(guó)家戰(zhàn)略導(dǎo)向，開(kāi)展合規(guī)性論證。二是強(qiáng)化項(xiàng)目全生命周期管理，從項(xiàng)目評(píng)估、審批、放款到貸后管理，建立全流程合規(guī)管控體系。三是優(yōu)化績(jī)效考核體系，突出合規(guī)性、風(fēng)險(xiǎn)性與政策性導(dǎo)向，確保業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)防控相統(tǒng)一。四是加強(qiáng)與監(jiān)管部門(mén)、項(xiàng)目主管部門(mén)的溝通協(xié)作，及時(shí)掌握政策動(dòng)態(tài)，確保業(yè)務(wù)開(kāi)展符合監(jiān)管要求。

　　特此報(bào)告。

　　銀行四不當(dāng)自查報(bào)告 10

　　為深入落實(shí)監(jiān)管部門(mén)關(guān)于開(kāi)展“四不當(dāng)”專(zhuān)項(xiàng)自查的工作要求，結(jié)合村鎮(zhèn)銀行服務(wù)鄉(xiāng)村振興、立足縣域的經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)，我行組織開(kāi)展全面自查工作，重點(diǎn)排查涉農(nóng)信貸、小額便民服務(wù)等領(lǐng)域的`合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，現(xiàn)將自查情況報(bào)告如下：

　　一、自查工作開(kāi)展

　　成立由行長(zhǎng)任組長(zhǎng)，副行長(zhǎng)任副組長(zhǎng)，各部門(mén)及營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人為成員的自查小組。制定自查清單，涵蓋涉農(nóng)貸款發(fā)放、農(nóng)戶(hù)金融服務(wù)、收費(fèi)公示、績(jī)效考核等8個(gè)方面。組織4個(gè)檢查小組，對(duì)8個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)及總行各部門(mén)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，調(diào)取業(yè)務(wù)檔案800余份，與農(nóng)戶(hù)客戶(hù)代表座談12次。

　　二、自查主要問(wèn)題

　　（一）不當(dāng)創(chuàng)新方面：我行金融產(chǎn)品以傳統(tǒng)涉農(nóng)信貸為主，僅推出“XX農(nóng)戶(hù)小額貸”1項(xiàng)特色創(chuàng)新產(chǎn)品。排查發(fā)現(xiàn)該產(chǎn)品的宣傳手冊(cè)為通用版本，未結(jié)合本地農(nóng)作物種植周期、養(yǎng)殖特點(diǎn)等進(jìn)行針對(duì)性說(shuō)明，農(nóng)戶(hù)實(shí)用性不強(qiáng)。

　�。ǘ�）不當(dāng)交易方面：未發(fā)現(xiàn)違規(guī)交易行為，但在農(nóng)戶(hù)貸款業(yè)務(wù)中，存在5筆貸款檔案中缺少借款人家庭資產(chǎn)證明材料的問(wèn)題。

　�。ㄈ�）不當(dāng)激勵(lì)方面：各網(wǎng)點(diǎn)激勵(lì)方案中，“小額貸款發(fā)放戶(hù)數(shù)”指標(biāo)占比達(dá)30%，導(dǎo)致部分網(wǎng)點(diǎn)客戶(hù)經(jīng)理為完成任務(wù)，對(duì)借款人信用狀況調(diào)查不夠細(xì)致，存在3筆農(nóng)戶(hù)貸款逾期未及時(shí)發(fā)現(xiàn)的情況。

　　（四）不當(dāng)收費(fèi)方面：排查發(fā)現(xiàn)2個(gè)網(wǎng)點(diǎn)存在“銀行卡工本費(fèi)”未對(duì)脫貧戶(hù)減免的情況，涉及農(nóng)戶(hù)15戶(hù)，金額共計(jì)150元；3個(gè)網(wǎng)點(diǎn)“短信服務(wù)費(fèi)”未提前告知農(nóng)戶(hù)即開(kāi)通，涉及農(nóng)戶(hù)30戶(hù)，金額共計(jì)180元。

　　三、整改落實(shí)成效

　�。ㄒ唬┬抻啞癤X農(nóng)戶(hù)小額貸”宣傳手冊(cè)，結(jié)合本地水稻、玉米種植及生豬養(yǎng)殖等特色產(chǎn)業(yè)，分產(chǎn)業(yè)制定貸款期限、還款方式說(shuō)明，在各網(wǎng)點(diǎn)張貼，并組織客戶(hù)經(jīng)理上門(mén)發(fā)放給農(nóng)戶(hù)。

　�。ǘ�）對(duì)5筆缺少家庭資產(chǎn)證明材料的貸款，責(zé)令客戶(hù)經(jīng)理限期上門(mén)收集，完善檔案資料，并制定貸款檔案“雙人審核”制度，確保材料齊全。

　�。ㄈ�）調(diào)整網(wǎng)點(diǎn)績(jī)效考核方案，將“小額貸款發(fā)放戶(hù)數(shù)”權(quán)重降至20%，新增“貸款不良率”“客戶(hù)信用調(diào)查質(zhì)量”指標(biāo)，權(quán)重各占20%。對(duì)3筆逾期貸款制定清收計(jì)劃，安排專(zhuān)人負(fù)責(zé)催收，并對(duì)相關(guān)客戶(hù)經(jīng)理進(jìn)行培訓(xùn)。

　�。ㄋ模┝⒓赐诉�脫貧戶(hù)銀行卡工本費(fèi)150元及農(nóng)戶(hù)短信服務(wù)費(fèi)180元，向農(nóng)戶(hù)致歉。組織全員學(xué)習(xí)涉農(nóng)收費(fèi)減免政策，制作“惠農(nóng)收費(fèi)減免清單”張貼在網(wǎng)點(diǎn)顯眼位置，開(kāi)通農(nóng)戶(hù)收費(fèi)咨詢(xún)專(zhuān)線(xiàn)。

　　四、鄉(xiāng)村振興服務(wù)提升措施

　　一是立足本地農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)特點(diǎn)，研發(fā)更具針對(duì)性的涉農(nóng)金融產(chǎn)品，在產(chǎn)品設(shè)計(jì)階段充分征求農(nóng)戶(hù)意見(jiàn)。二是強(qiáng)化農(nóng)戶(hù)信貸全流程管理，重點(diǎn)加強(qiáng)貸前信用調(diào)查、貸中風(fēng)險(xiǎn)審核、貸后跟蹤管理，建立農(nóng)戶(hù)信用檔案數(shù)據(jù)庫(kù)。三是建立惠農(nóng)政策落實(shí)監(jiān)督機(jī)制，每季度開(kāi)展一次收費(fèi)減免、貸款投放等專(zhuān)項(xiàng)檢查。四是開(kāi)展“金融知識(shí)進(jìn)鄉(xiāng)村”活動(dòng)，組織客戶(hù)經(jīng)理深入田間地頭，宣傳惠農(nóng)政策和金融知識(shí)。

　　特此報(bào)告。

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