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信用卡風險的自查報告范文
支行（營業(yè)部）非法集資風險排查報告 根據(jù)青島銀監(jiān)局《青島銀監(jiān)局關于印發(fā)防范非法集資及風險傳染工作指導意見的通知》文件要求，即墨支行營業(yè)部結合工作實際，認真開展了排查工作，現(xiàn)將排查情況報告如下：
一、排查總體情況
支行立即成立了由支行行長任組長、分管會計副行長任副組長、全體會計人員配合的自查工作小組。對支行員工行為、網(wǎng)點環(huán)境管控等幾個方面進行了檢查，排查廳堂員工17人，賬戶45戶，交易625筆。
二、配合排查開展的宣傳教育活動
為提高防范非法集資及風險傳染工作效果，支行召開了動員會，由支行行長講解了目前形勢下非法集資的危害性并趨向多發(fā)性特點，許多居民深受其害，迫切需要加強宣傳，提高周邊居民識假、防假能力，保護財產(chǎn)安全。支行采取每天晨會學習、討論學習非法集資及風險傳染工作相關文件，利用開展社區(qū)營銷工作時向居民宣傳防范非法集資知識，同時，在網(wǎng)點做到“五不準，三公示”，與支行所有員工簽訂承諾書要求員工嚴格執(zhí)行。
三、排查形式、方法及結果
�。ㄒ唬╅_展員工異常行為排查
支行根據(jù)本單位實際，通過與員工單獨座談、家訪、朋友采訪、查詢賬戶、簽訂協(xié)議書和承諾書等方式，以確保排查工作取得實實在在的成效。
一是建立員工“五嚴禁”工作制度，并 “五嚴禁”，即：嚴禁歸集他人資金進行理財投資；嚴禁參與民間借貸、參與設立民間融資機構或違規(guī)經(jīng)營辦企業(yè)等活動；嚴禁充當資金掮客；嚴禁借銀行的名義或利用銀行員工身份私自代客投資理財；嚴禁利用所控制賬戶為他人過渡資金。
二是逐層、逐級、逐崗簽訂防范非法集資責任承諾書，以書面形式明確每一個員工的責任，包括防范非法集資工作內容、工作要求、考核標準、責任追究。承諾書中應明確：本人承諾，若違反上述責任，自愿主動接受撤職處分或解除勞動合同。
三是根據(jù)員工授權，對員工控制的賬戶進行異常行為監(jiān)控。通過內部預警信息系統(tǒng)，對相關信息進行初步審查后開展核查，重點核查大額交易、異常交易、重要崗位、重要人員。
四是要加強員工日常行為排查，排查范圍達到100%
1、興趣愛好排查重點關注：是否偏愛高風險、高回報的投資方式、參與股票、期貨等投資活動；是否經(jīng)常大額購買彩票、玩賭博性質游戲機、經(jīng)常打牌等;是否參與涉黃、涉賭活動；
2、家庭狀況重點關注是否超出家庭正常收入購置房屋、車輛；家庭經(jīng)濟是否出現(xiàn)異常波動；
3、社會交際方面重點關注，是否借債、是否有信用卡大
額透支，是否與客戶存在非正常利益關系；
4、日常行為表現(xiàn)重點關注是否未按時輪崗；是否經(jīng)常出現(xiàn)業(yè)務差錯；是否越權處理業(yè)務；是否前期受到紀律處分又在類似崗位；是否使用他人印章系統(tǒng)辦理業(yè)務；是否有意測試他人密碼。
建立員工行為內部和社會舉報制度，通過問卷調查、電話回訪等方式向銀行客戶了解員工是否參與民間借貸。向社會公開舉報電話，在網(wǎng)站設立投訴專區(qū)，借助社會力量加強對員工行為的外部監(jiān)督。
支行營業(yè)部能夠聯(lián)系實際，找準自己的風險點，將員工行為排查工作納入日常工作中，密切關注員工八小時內外的行為和動態(tài)，關注傾向性、苗頭性問題或重大風險隱患、重大案件線索等。截至目前，員工都能夠牢記崗位職責與任務，樹立企業(yè)形象，嚴格遵守相關規(guī)章制度，樹立正確的世界觀，人生觀，價值觀，各種表現(xiàn)均正常，尚未發(fā)現(xiàn)所屬員工存在不良思想傾向和問題苗頭。
（二）開展網(wǎng)點風險行為排查
在營業(yè)廳顯著位置懸掛宣傳條幅，張貼海報，擺設展板，發(fā)放宣傳手冊，使用電子顯示屏滾動播放宣傳標語，全方位宣傳非法集資常識和典型案例。做到“五不準，三公示”。“五不準”，即：不準違規(guī)代銷理財產(chǎn)品；不準誤導銷售理財產(chǎn)品；不準私售“飛單”；不準非本行員工違規(guī)進入營業(yè)場所
開展任何形式的銷售活動；不準在營業(yè)場所內違規(guī)擺放任何非本行銷售產(chǎn)品的宣傳材料。“三公示”，即：要以滾動屏幕顯示、在營業(yè)場所醒目位置張貼“風險提示書”等方式，對客戶購買金融產(chǎn)品的風險、私售產(chǎn)品的主要表現(xiàn)形式及危害等內容進行公示；要在本行自主研發(fā)的理財產(chǎn)品銷售文本中對“全國銀行業(yè)理財信息登記系統(tǒng)”產(chǎn)品代碼進行公示；要在營業(yè)場所顯著位置或通過屏幕顯示等方式對本行代銷的金融產(chǎn)品清單，以及產(chǎn)品發(fā)行方、預期收益、相關風險等重要信息進行公示。
嚴格落實代銷管理相關規(guī)定，禁止超授權代銷。設立理財投資銷售專區(qū)，并對銀行理財產(chǎn)品和代銷產(chǎn)品銷售情況進行全程錄音錄像，錄音錄像資料需完整客觀、清晰可辨地記錄業(yè)務或產(chǎn)品介紹、相關風險和關鍵信息提示、客戶確認和反饋等重點環(huán)節(jié)。
支行營業(yè)部把對外營業(yè)網(wǎng)點、依附式自助銀行、大廳門外等領域全部納入本次排查范圍。內容涵蓋與營業(yè)網(wǎng)點直接相關的風險點，包括詐騙案件、客戶信息安全、現(xiàn)金管理、重要業(yè)務印章和空白憑證保管使用、柜面代理及理財業(yè)務、安全保衛(wèi)、柜面運營、內外對賬及押運款箱交接等多個方面。發(fā)現(xiàn)需規(guī)范項1處，當場進行了整改，無其他問題。 此項宣傳活動的開展，揭穿了非法集資的虛假性和欺騙性，在輿論攻勢上對犯罪分子進行了震懾。同時營造了防范
非法集資違法犯罪的良好輿論氛圍，引導廣大群眾增強風險防范意識，提高自我保護能力，從源頭上遏制非法集資，保障群眾合法權益。同時，通過此次檢查活動，增強了支行廳堂全體員工的合規(guī)意識和責任感。防范非法集資工作是一項長期、復雜而艱巨的工作，支行將打擊非法集資犯罪作為一項常態(tài)工作深入持久的開展下去，不斷凈化經(jīng)濟社會發(fā)展環(huán)境，為打擊和處置非法集資工作作出應有的貢獻。
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