2016金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法
導(dǎo)語(yǔ)：根據(jù)三部法律所修訂的《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》近日發(fā)布。在此《管理辦法》中，將大額現(xiàn)金交易的人民幣報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)由“20萬(wàn)元”調(diào)整為“5萬(wàn)元”，本文是小編為大家整理的，金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法。希望你能夠得到啟發(fā)，文章內(nèi)容僅供參考，想要知道更多的資訊，請(qǐng)多多留意文書(shū)幫!
報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)由“20萬(wàn)元”調(diào)整為“5萬(wàn)元”
人民金融翻閱2006年發(fā)布的《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》，舊版《管理辦法》是根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》、《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》等法律規(guī)定。其中規(guī)定，單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣交易20萬(wàn)元以上或者外幣交易等值1萬(wàn)美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)告大額交易。
而在剛剛發(fā)布的《管理辦法》中規(guī)定的大額交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)將大額現(xiàn)金交易的人民幣報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)由“20萬(wàn)元”調(diào)整為“5萬(wàn)元”，調(diào)整了金融機(jī)構(gòu)大額轉(zhuǎn)賬交易統(tǒng)計(jì)方式，并將可疑交易報(bào)告時(shí)限由10個(gè)工作日縮短為5個(gè)工作日。
對(duì)此，有銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人指出，上報(bào)標(biāo)準(zhǔn)的調(diào)整說(shuō)明了金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)任務(wù)的迫切性。“從目前的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)發(fā)展和犯罪分子的操作手法來(lái)看，大額交易報(bào)告的標(biāo)準(zhǔn)起點(diǎn)降低很有必要。金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)需要執(zhí)行更嚴(yán)格的條件，以增加甄別的數(shù)據(jù)量。犯罪分子化整為零的手段比較多。”
恒豐銀行研究院執(zhí)行院長(zhǎng)董希淼在接受人民金融采訪時(shí)表示，從目前來(lái)看，反洗錢(qián)工作的重要性越來(lái)越大。對(duì)大額交易和可疑交易進(jìn)行嚴(yán)格監(jiān)控是反洗錢(qián)工作的要求，符合法律規(guī)定也有現(xiàn)實(shí)需要。
然而，提高了監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，意味著將給金融機(jī)構(gòu)增加許多工作。董希淼建議，“金融機(jī)構(gòu)一方面要嚴(yán)格履行監(jiān)管要求，進(jìn)行如實(shí)上報(bào);另一方面要采用技術(shù)的手段，盡量減少和降低金融機(jī)構(gòu)因此產(chǎn)生的工作量和成本。”
非銀支付機(jī)構(gòu)首次被納入上報(bào)責(zé)任主體范圍
新版《管理辦法》新增了“保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理公司”、“保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司”、“消費(fèi)金融公司”和“貸款公司” 的適用范圍，并表示《管理辦法》同樣適用于非銀行支付機(jī)構(gòu)。
近些年來(lái)，非現(xiàn)金支付工具的普及、發(fā)展和創(chuàng)新便利了非現(xiàn)金交易，居民的現(xiàn)金使用偏好正逐步發(fā)生轉(zhuǎn)變，正常的支付需求通過(guò)非現(xiàn)金支付工具可以得到更加快捷、安全的滿(mǎn)足，這為強(qiáng)化現(xiàn)金管理提供了有利的條件。
在此次修訂《管理辦法》首次將非銀行支付機(jī)構(gòu)納入上報(bào)大額交易和可疑交易的主體責(zé)任范圍。第二十五條中指出，非銀行支付機(jī)構(gòu)、從事匯兌業(yè)務(wù)和基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)報(bào)告大額交易和可疑交易適用本辦法。
央行數(shù)據(jù)顯示，第三季度，非銀行支付機(jī)構(gòu)處理網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)440.28億筆，金額26.34萬(wàn)億元，同比分別增長(zhǎng)106.83%和105.82%。根據(jù)易觀數(shù)據(jù)顯示，支付寶和財(cái)付通(包含微信支付、QQ錢(qián)包)分別占據(jù)移動(dòng)支付交易份額前兩位，兩者在2016年三季度的市場(chǎng)規(guī)模占比分別為50.42%和38.12%。
多位業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，責(zé)任主體擴(kuò)容至非銀行支付機(jī)構(gòu)很有必要。“就應(yīng)該將物理網(wǎng)點(diǎn)和網(wǎng)絡(luò)電子渠道都納入其中。消費(fèi)者使用第三方支付的服務(wù)已經(jīng)普遍，這也給犯罪分子可乘之機(jī)。”
“與2006年相比，將《中華人民共和國(guó)反恐怖主義法》作為修訂《管理辦法》的基礎(chǔ)，央行此舉大有深意。”董希淼說(shuō)。
不僅如此，修訂后的《管理辦法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑客戶(hù)、客戶(hù)的資金或者其他資產(chǎn)、客戶(hù)的交易或者試圖進(jìn)行的交易與洗錢(qián)、恐怖融資等犯罪活動(dòng)相關(guān)的，不論所涉資金金額或者資產(chǎn)價(jià)值大小，應(yīng)當(dāng)提交可疑交易報(bào)告。即以“合理懷疑”為基礎(chǔ)開(kāi)展可疑交易報(bào)告工作。
【金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法】相關(guān)文章：
金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法06-09
2016足心關(guān)于金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法03-27
2016央行最新頒布金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法01-17
2017關(guān)于網(wǎng)絡(luò)交易管理辦法（全文）03-28
證券模擬交易實(shí)訓(xùn)報(bào)告11-24
最新的企業(yè)國(guó)有資產(chǎn)交易監(jiān)督管理辦法03-23
商品交易合同 產(chǎn)品交易合同02-06